Rachat de prêt, renégociation d’assurance, que faire ? Voici un guide pour vous permettre d’étudier rapidement vers quelles solutions se tourner
Le rachat de crédit :
En rachetant votre crédit par un établissement concurrent, cette opération va nécessiter d’augmenter votre capital restant du par notamment les pénalités de rachat par la concurrence (systématiquement présent par les banques), les nouveaux frais de dossier (entre 300€ à 1000€), les frais de garanties (environ 1,3% du capital restant du).
Si nous vous présentons un exemple :
Capital restant du pour le rachat d’un prêt à 2,2% avec une mensualité hors assurance de 901,97€ pendant 20 ans : 175000€
Pénalité de résiliation à payer à l’ancienne banque : 1925€
Frais de dossier de la nouvelle banque : 500€
Frais de garantie : environ 2100€
Frais de courtage : environ 1500€
Soit une augmentation du capital de 6025€ soit un total de 181 025€
On finance le tout avec un prêt à 1,3% sur une durée de 20 ans cela fait donc une mensualité de 856,98€
Mensuellement le gain est de 44,99€ ; intéressant en l’indiquant comme ça n’est-ce pas ?
Mais attention, n’oubliez pas que vous avez augmenté votre capital ;
- Si vous conserver votre crédit jusqu’au bout, le gain net d’intérêt est de 10797€
- A bout de mois pensez-vous que votre opération est rentable ? C’est au bout du 88ème mois que votre opération ne vous aura pas couté d’argent et que vous allez commencer à en gagner !!! Cela fait plus de 7 ans !
La morale : avant de vous engager sur renégo par le biais d’un rachat externe à votre banque, réfléchissez y à deux fois !
Maintenant, prenons uniquement le cas des assurances :
Monsieur et Madame (35 ans et 36 ans) sont assurée à 100% chacun auprès de leur banque ; Leur taux annuel d’assurance est de 0,30% chacun (ci-dessous le taux moyen appliqué par les banques sur les projets d’il y a plus de 4 ans) :
Cout mensuel d’assurance pour les deux : Capital restant du * taux d’assurance / 12
Soit dans notre cas 43,75€ x 2 = 87,5€ d’assurance mensuel
Si nous décidons de changer uniquement d’assurance et partir en délégation :
Taux en délégation environ 0,17% (selon le déclaratif), voici la nouvelle mensualité d’assurance = 49,58€
Soit un gain net de 37,92€ mensuel + certainement un gain au niveau des garanties !
Soit sur la durée totale du crédit (20 ans), un gain net de 9100€ ;
Et à partir de combien de temps cette opération est-elle viable ? Dès le premier remboursement !
Morale de notre histoire :
Si vous êtes sûr de conserver votre crédit, il est intéressant de renégocier le taux d’intérêt, et dans toutes les circonstance, il est judicieux d’étudier son assurance de prêt.
Vous pouvez nous contacter, l’étude est gratuite !
