Mutuelle policier : ce que change le contrat de l’Intérieur

Un policier peut-il encore choisir sa mutuelle ?

Pas pour sa couverture santé de base, s’il est en activité. Le ministère de l’Intérieur a notifié le 10 juillet 2025 son marché de complémentaire santé au groupement mené par la Mutuelle générale de la police (MGP), avec la MGEN comme cotraitant. Le contrat est effectif depuis le 1er janvier 2026. Selon la page dédiée de la MGP, l’adhésion au contrat socle est obligatoire pour l’agent en activité employé et rémunéré par le ministère ou l’une de ses entités publiques associées, sauf cas de dispense. La police nationale est concernée, comme les autres agents du ministère.

L’employeur prend en charge la moitié de la cotisation d’équilibre, comme le prévoit la réforme dans toute la fonction publique de l’État. Le forfait de 15 € par mois versé auparavant sur un contrat individuel n’a plus d’objet pour un agent couvert par ce contrat. Le cadre général, ministère par ministère, est dans mutuelle du fonctionnaire.

Le gendarme est-il concerné par le même contrat ?

Non. Le gendarme est un militaire. Sa complémentaire santé relève du contrat collectif des militaires, souscrit par le ministère des Armées auprès d’Unéo, avec GMF, et obligatoire depuis le 1er janvier 2025, en application du décret n° 2023-605 du 15 juillet 2023. Le guide publié par le ministère des Armées précise qu’Unéo couvre les personnels militaires, quel que soit leur employeur.

La différence compte dans un couple. Un policier marié à une gendarme relève d’un autre contrat qu’elle. Le décret de la fonction publique de l’État prévoit justement une dispense pour l’agent couvert, comme ayant droit, par la couverture collective des militaires. Avant de choisir qui couvre les enfants, on compare les deux tableaux de garanties et les deux cotisations famille.

Quelles dispenses un policier peut-il demander ?

Les mêmes que dans tous les ministères de l’État, fixées par l’article 3 du décret n° 2022-633 du 22 avril 2022. Elles visent notamment le bénéficiaire de la complémentaire santé solidaire, l’agent couvert comme ayant droit par le contrat collectif obligatoire de son conjoint, l’agent déjà couvert à titre obligatoire par un autre employeur, et l’agent en CDD qui a un contrat individuel.

La dispense liée à un contrat individuel est temporaire : elle court jusqu’à l’échéance de ce contrat, dans la limite de douze mois. La MGP indique qu’un agent en activité dispensé peut, à tout moment, demander à rejoindre le dispositif, en passant par son employeur. Pour les agents affectés outre-mer qui ne relèvent pas du régime général de la Sécurité sociale ni de la caisse de Mayotte, elle prévoit un contrat individuel avec un remboursement forfaitaire d’une partie des cotisations.

• Complémentaire santé solidaire : dispense tant qu’elle dure
• Contrat individuel en cours : jusqu’à son échéance, douze mois au plus
• Ayant droit du contrat collectif obligatoire du conjoint : dispense possible
• Couverture collective des militaires, y compris comme ayant droit
• Une dispense fait perdre la participation de l’employeur

Que reste-t-il à choisir dans le contrat de l’Intérieur ?

Le socle est commun à tous. L’agent choisit ensuite d’ajouter ou non une option facultative, et de couvrir ou non son conjoint et ses enfants. Ces deux décisions se prennent avec les chiffres du foyer : le contrat d’entreprise du conjoint peut mieux couvrir la famille, ou l’inverse. La méthode est dans ayants droit en collectif et, côté conjoint salarié, dans le conjoint doit-il adhérer ?.

La MGP rappelle qu’il est possible de cumuler deux complémentaires santé. Un deuxième contrat n’a de sens que sur un écart réel du socle : chambre particulière, dépassements d’honoraires, optique ou dentaire hors panier. On lit d’abord la notice du ministère, puis la surcomplémentaire et la grille de comparaison.

Quelle prévoyance pour un policier ?

La prévoyance reste facultative dans la fonction publique de l’État, avec une participation de l’employeur de 7 € par mois sur le contrat collectif du ministère, selon fonction-publique.gouv.fr. Elle protège le revenu en cas d’arrêt long, d’invalidité ou de décès. Un arrêt de maladie ordinaire est payé à 90 % du traitement indiciaire pendant trois mois, puis à moitié pendant neuf mois, avec un jour de carence, d’après service-public.fr.

Un accident reconnu imputable au service relève d’un autre régime, le congé pour invalidité temporaire imputable au service (Citis). La prévoyance joue donc surtout pour la maladie et l’accident de la vie privée, et pour l’invalidité. Avant de signer, on lit les exclusions : certaines notices écartent des activités ou des sports, voir sports à risque et exclusions. Les définitions de l’invalidité sont dans invalidité et prévoyance.

Que se passe-t-il à la retraite ?

Le choix revient. Selon le ministère de l’Intérieur, l’adhésion des retraités au contrat collectif est facultative, ouverte avec leurs ayants droit, à trois conditions : être à la retraite, avoir été rémunéré par le ministère au départ, ne pas avoir repris une activité qui ouvre des droits à pension. L’agent déjà retraité au 1er janvier 2026 a deux ans pour adhérer ; celui qui part ensuite a un an après sa mise à la retraite. La cotisation est réglée directement à la MGP et elle est plafonnée par paliers : 100 % de la cotisation d’équilibre la première année, 125 % la deuxième, 150 % de la troisième à la cinquième, puis 175 % au plus.

Le ministère précise que le retraité peut aussi garder sa complémentaire actuelle, et conseille de comparer garanties et tarifs. Un contrat individuel de plus d’un an se résilie avec un mois de préavis. On compare sur les postes de la retraite : hospitalisation, audition, dentaire, optique. Les repères sont sur mutuelle senior, et pour une affection de longue durée dans mutuelle senior et ALD.

Comment se faire accompagner ?

Le cabinet est un courtier en ligne, partout en France, sur rendez-vous, par téléphone ou visio. Pour un policier en activité, on ne propose pas de sortir du contrat du ministère hors des dispenses prévues. On regarde avec vous la couverture du foyer, l’intérêt d’un renfort, la prévoyance et, à l’approche de la retraite, le choix entre le contrat collectif et un contrat individuel.

Gardez sous la main la notice du ministère, votre bulletin de paie et le contrat de votre conjoint. Vous pouvez demander à être rappelé ou passer par la page complémentaire santé. Le point par versant et par ministère est dans mutuelle du fonctionnaire.